Votre prêt immobilier sera-t-il accepté ?

Comment savoir si un prêt immobilier sera accepté ?

Si vous souhaitez acquérir un bien immobilier, il y a des chances que vous ayez à contracter un prêt. Ils peuvent être octroyés par des banques ou d’autres organismes financiers, mais n’importe quel prêteur voudra veiller à ce que vous remplissiez certaines conditions avant de vous accorder une prêt pour le financement d’une habitation.

Acceptation crédit immobilier

 

Comment savoir si votre prêt immobilier sera accepté ?

Si vous souhaitez que votre demande de prêt immobilier soit acceptée vous devez absolument remplir les conditions ci-présentes :

  • Votre score de crédit : votre solvabilité est définie en fonction de vos paiements antérieurs et de votre capacité d’emprunt. Quand vous faites une demande de prêt immobilier, la majorité des prêteurs vérifient d’abord votre situation de crédit, plus ce dernier est élevé, plus vous augmentez vos chances de bénéficier d’un prêt et plus votre taux d’intérêt est intéressant. Dans le cas des prêts soutenus par le gouvernement, les obligations en termes de cote de crédit sont nettement plus légères ;
  • Votre ratio dette-revenu : votre coefficient d’endettement est le rapport entre votre dette et votre revenu, y incluant vos remboursements hypothécaires. Pour obtenir un prêt, votre taux d’endettement est généralement plafonné à 43 %, bien qu’il y ait des exceptions. Les petits bailleurs de fonds peuvent être plus indulgents et vous autoriser à emprunter un peu plus, alors que certains organismes limitent votre ratio DTI à 36 %. Si votre endettement est trop important, vous devrez soit choisir une maison moins coûteuse avec un prêt plus petit, soit régler vos dettes avant de contracter un emprunt pour une maison. Vous pouvez simuler vos mensualités afin de calculer votre ratio ;
  • Votre versement initial : les créanciers veulent habituellement que vous mettiez un versement initial sur une maison afin de disposer d’une certaine équité. Cela protégera le prêteur, car il veut recouvrer tous les montants qu’il vous a empruntés si vous ne remboursez pas. Si vous faites un emprunt correspondant à 100 % de la valeur de la propriété et que vous ne respectez pas vos engagements, il peut ne pas récupérer la somme totale en raison des frais de vente de la propriété et de la diminution du prix.

D’autres conditions d’acceptation de prêts immobiliers

D’autres conditions s’ajoutent aux critères liés à votre crédit immobilier :

  • Vos expériences professionnelles : Tous les prêteurs vous obligent à présenter une attestation d’emploi. En principe, ils souhaitent voir que vous avez occupé un emploi pendant au moins deux ans et que vous touchez un revenu permanent d’un employeur. Si vous n’avez pas non plus d’employeur, vous devrez prouver que vous tirez un revenu d’une autre source, comme des avantages en cas d’invalidité ;
  • La valeur et l’état de la maison : Les prêteurs veulent être sûrs que la demeure à acquérir est en bon état et correspond à ce que vous versez pour l’acquérir. Une visite d’évaluation de la maison est forcément obligatoire pour vérifier que le créancier ne vous accorde pas un prêt pour une transaction douteuse. Si l’inspection du logement fait apparaître des dysfonctionnements majeurs, il est nécessaire de les résoudre avant de contracter le prêt. De plus, la valeur estimée de la propriété détermine le plafond à emprunter. Si une évaluation de la maison est moins élevée que ce que vous avez offert, vous voudrez négocier le prix ou renoncer à la transaction, car il n’y a aucune justification à un paiement excessif pour un bien immobilier. Votre convention contiendra une clause stipulant que vous puissiez vous retirer de la vente sans pénalité si vous n’obtenez pas un prêt.